Задача клиента
Компания – поставщик и монтажник модульных котельных – участвовала в тендере по 44-ФЗ на заключение государственного контракта стоимостью 22 млн рублей. Для обеспечения заявки и последующего исполнения контракта требовалась банковская гарантия. Клиент обратился в Финансовую компанию «Дело» с просьбой провести экспресс-оценку и подобрать банк, готовый выдать гарантию.
Проведенная аналитика: сильные и слабые стороны
Мы оперативно проанализировали открытые данные компании (отчетность, реестр контрактов, кадровую информацию) и выявили неоднозначную картину.
Сильные стороны (на что можно опереться)
- Взрывной рост выручки. За 2024 год выручка компании выросла до 26 млн рублей, что соответствует росту на 46 400% по сравнению с предыдущим периодом. Это свидетельствует о резком масштабировании бизнеса и успешном выходе на новые контракты.
- Наличие опыта по 44-ФЗ. Компания уже участвовала в государственных закупках и имела успешно исполненные контракты, что является важным аргументом для банка: положительная исполнительская дисциплина снижает риски неисполнения.
Зоны риска (повышенное внимание банков)
- Чистый убыток по итогам 2024 года. Несмотря на кратный рост выручки, компания закончила год с убытком 271 тыс. рублей. Для банка это сигнал о том, что масштабирование происходит без должного контроля над расходами или с низкой маржинальностью.
- Нулевая численность персонала. В штате в 2023 и 2024 годах числилось 0 человек. Хотя это может означать использование аутсорсинга, привлечение самозанятых или работу с подрядчиками, для консервативных банков это является фактором риска: отсутствие официальных трудовых отношений может свидетельствовать о «техническом» характере деятельности или о невозможности контролировать качество выполнения работ.
- Низкие показатели рентабельности и финансовой устойчивости. Рентабельность продаж, активов и собственного капитала находилась на крайне низком уровне, а общая финансовая устойчивость оценивалась как недостаточная для стандартного банковского одобрения.
Поиск решения
Стандартные банки, ориентирующиеся только на формальную отчетность за завершенные периоды, в большинстве случаев отказывают компаниям с убытками и нулевым штатом. Поэтому мы изменили подход.
Мы сфокусировались на банках, которые готовы учитывать операционные результаты текущего года, а не только архивные данные. Мы запросили у клиента предварительные показатели за 9 месяцев 2025 года, которые продемонстрировали:
- стабилизацию деятельности;
- улучшение маржинальности;
- исполнение уже заключенных контрактов без претензий.
Дополнительным аргументом стал опыт компании в госзакупках: положительная репутация перед заказчиком и отсутствие расторгнутых контрактов или судебных споров.
Результат
Банк-партнер, проанализировав предоставленные данные и приняв во внимание динамику 2025 года, принял положительное решение. Банковская гарантия была выдана в срок, необходимый для участия в тендере. Клиент успешно заключил государственный контракт на поставку и монтаж модульной котельной стоимостью 22 млн рублей и приступил к его исполнению.
Ключевые выводы
- Банки смотрят не только в прошлое. При наличии убедительной динамики текущего года и реальной операционной деятельности можно получить гарантию даже при убытках и нулевом штате в предшествующих периодах.
- Опыт по 44-ФЗ – весомый аргумент. Даже если формальные финансовые показатели не идеальны, положительная исполнительская дисциплина перед государственным заказчиком повышает доверие банка.
- Важен правильный подбор банка. Не все кредитные организации одинаково оценивают риски. Наша экспертиза позволяет находить банки, которые смотрят на бизнес комплексно, а не только на цифры из отчётности Росстата.
Нужна банковская гарантия при неоднозначных показателях?
Финансовая компания «Дело» проведёт экспресс-анализ вашей компании, подберёт банк, готовый учесть ваши реальные возможности, и поможет получить гарантию в сжатые сроки.
