В начале 2026 года рынок банковских гарантий, необходимых для участия в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ, столкнулся с серьезным кризисом, о котором сообщают «Ведомости» и отраслевые эксперты. Ключевой индикатор — доля одобренных заявок на площадке «Теледок» (агрегирующей 30 уполномоченных банков) рухнула с 39% в декабре 2024 года до 26% в декабре 2025-го . Одновременно фиксируется падение среднего чека банковской гарантии до минимальных значений за последние три года .
Парадоксальным образом стоимость этого продукта для бизнеса растет: если до 2025 года средняя комиссия составляла около 3% годовых, то в текущем году в коммерческих банках она достигла 7-8%, а в госбанках держится на уровне 4-5% . Это происходит на фоне снижения ключевой ставки ЦБ, что выглядит аномалией и объясняется резким ростом рисков для самих кредитных организаций. Совокупный портфель гарантий, по данным ЦБ, после падения в первом полугодии 2025 года (с 11 трлн до 10,7 трлн рублей) к ноябрю восстановился до 11,1 трлн рублей , однако эксперты, опрошенные «Московской газетой», предупреждают: статистика запаздывает, и реальное ухудшение доступности бизнес ощутил лишь в конце 2025 — начале 2026 года .
Причины ужесточения, по мнению аналитиков, кроются в резком росте числа раскрытий гарантий — случаев, когда банкам приходится выплачивать обеспечение из-за неисполнения контрактов подрядчиками . Как отмечают в «Деловой России» и «Опоре России», банки отреагировали на это предсказуемо: ужесточили методики, ввели «красные флаги» по отраслям и начали требовать полного обеспечения залогом или депозитами . Под удар попали в первую очередь компании из строительного сектора, особенно те, кто работает с инфраструктурными проектами . Для них получение гарантий на суммы свыше 50 млн рублей превратилось в многонедельный квест, а малый и средний бизнес, по словам эксперта Александра Румянцева, рискует вовсе потерять возможность участвовать в торгах, уступая место крупным игрокам, которые монополизируют рынок и отдают работы на субподряд, забирая основную маржу .
В самом сложном положении оказались компании с низкой рентабельностью, высокой долговой нагрузкой или проблемами в кредитной истории. Банки, такие как «РЕАЛИСТ БАНК», подтверждают: из-за участившихся случаев нарушения контрактов они вынуждены тщательнее анализировать каждого претендента, отказывая тем, кто ранее допускал просрочки или имеет негативные признаки . Страховые компании также повысили тарифы, что сделало страхование рисков для многих МСП запретительным .
Примечательно, что крупнейшие банки (Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, ПСБ, Т-Банк) и сам ЦБ в официальных комментариях не фиксируют сокращения объемов выдачи, а некоторые, как Совкомбанк и «Уралсиб», даже отчитываются о росте портфелей на 18-20% . Однако эксперты объясняют это тем, что банки переключились на обслуживание ограниченного круга проверенных, финансово устойчивых клиентов, отсекая основную массу малых и средних предприятий . В МСП Банке, например, количество выданных гарантий для МСП выросло в 2,5 раза , но это скорее исключение, подтверждающее правило: доступ к гарантиям получают лишь компании с «идеальной» репутацией и высокой ликвидностью.
Рыночные эксперты сходятся во мнении, что выходом из кризиса могла бы стать адресная поддержка государства для исполнителей госзаказов, а также возврат требования о банковских гарантиях в тех сегментах закупок, где оно было ослаблено . Пока же бизнесу, чтобы выжить, приходится адаптироваться: заранее прорабатывать лимиты с банками, согласовывать проекты гарантий с заказчиками и тщательнее готовить финансовую документацию . Текущая ситуация, по мнению аналитиков «Коммерсанта», грозит заморозкой строек и снижением конкуренции в госзакупках .
Подписывайтесь на нашу группу ВК, чтобы следить за развитием ситуации и получать актуальные кейсы получения банковских гарантий даже в сложных условиях vk.com/delocredit
